中國銀行業暴利驚人 金融改革阻力重重 (第270期2012/04/12)

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中國這麼大的一個國家,現在經濟號稱在世界已經是第二位,13億人口,所有銀行加起來才幾十家,再加上外資銀行分公司,也不過百家。(AFP/Grtty Images)

中國的銀行利潤是天上掉下來的,因為是中國大陸這個體制造成的。由於中國的利率是由政府規定的,存貸款利差是由政策規定的,銀行可變動的幅度極小。所以在這種情況下,國有四大銀行就等於壟斷了中國的銀行業,壟斷了銀行業務的利潤。

文 ◎ 簡天倫

目前整個中國大陸銀行體系仍然是由國有的四大銀行(中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行和建設銀行)所壟斷的。中國這麼大的一個國家,現在經濟號稱在世界已經是第二位,13億人口,所有銀行加起來才幾十家,再加上外資銀行分公司,也不過百家;美國只有三億人口,可是有8000多家銀行。而即使是在這百家中國的銀行當中,中國國有的四大銀行壟斷了80%以上的業務。

壟斷產生暴利

可以說中國的銀行利潤是天上掉下來的,就是由於中國大陸這個體制造成的。從事銀行業工作的人錢就是要比其他地方多得多。為什麼呢?由於中國的利率是由政府規定的,存貸款利差是由政策規定的,銀行可變動的幅度極小。所以在這種情況下,四大銀行就等於壟斷了中國的銀行業,壟斷了銀行業務的利潤。例如,目前中國的一年定期儲蓄存款利率是3.50%,而一年到三年期的貸款利率是6.56%,也就是說只要銀行將存款貸出去了,一年的利息就要差出三個百分點。那麼一年就可以賺3%,穩賺不賠。

由於存貸款利率政策上的限制,中國銀行董事長肖鋼說:「人民幣貸款的淨利差幾乎是國際市場上外幣貸款利差的兩倍。在這中環境下,哪家銀行不想增加貸款呢?銀行貸得越多,賺的利潤越多。」

中國的銀行業,通過這種利差所得的收入占銀行業總收入的70%以上。而國有的四大銀行就更加突出,他們的利差收入占整個銀行總收入的85%以上。中國銀行業到底賺了多少錢呢?中國的銀行業在2011年賺了超過一萬億人民幣的利潤,其中70%多都是由利差賺來的,其中國有四大銀行則賺達85%以上。而在其他的國家大概是50%~60%,顯然中國的銀行業是靠利差吃飯,是靠政府的利息政策發財,而國有銀行的壟斷地位使得它做好做壞都賺錢。

然而,銀行的利潤率到底有多高呢?民生銀行行長洪崎的話既生動又真實:「企業利潤那麼低,銀行利潤那麼高,所以我們有時候利潤太高了,有時候自己都不好意思公布。」民生銀行的利潤率高得都不好意思說了,2011年淨利潤上漲58.81%。銀行業淨利潤也從2005年的1850億元增加到2011年的1萬412億元,年均複合增長率達到28.96%。

從銀行員工的收入來看,一位普通的工作人員,並不是說有什麼官職,一年光獎金就是10萬元以上,比2011年中國城市居民年收入2萬3929元的四倍還要多。大家都知道,一般都以為中國的石油業最壟斷,但是中國銀行業的營業收入、利潤收入比石油行業還要高。實際上連他們銀行自己都感覺到這個利潤太高了,不好意思說了。他們也知道這根本就是不合情理的,民怨也很大。

壟斷滋生腐敗

中國中央人民廣播電台4月3日報導,溫家寶在廣西及福建調查企業經營狀況時,呼籲要對中國陳舊的金融體系進行改革,打破國有銀行壟斷金融業的局面。為什麼要進行金融體系改革,其實在中國因為銀行業長期壟斷,中、小企業長期得不到資金,或者需要得到資金的時候得不到資金。

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